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Gebundene Vorsorge 3a

säule 3a maximalbetrag 2018

Bei der Säule 3a im Schweizer Vorsorgesystem handelt es sich um eine umfassende Vorsorge im Alter, in Invaliditätsfall und im Todesfall.

Der Staat stellt Fördermittel zur Verfügung, um die privaten Massnahmen im Rahmen dieser Vorsorge steuerlich zu begünstigen. Die private Vorsorgemassnahme ist vor allem für diejenigen interessant, die im Anschluss an ihre Erwerbstätigkeit möglichst keine oder nur geringe finanzielle Einbussen akzeptieren müssen. Mit der Vorsorge 3a haben sie einen guten Schutz, der sowohl bei Erwerbsunfähigkeit als auch in Todesfällen greift.

Die Absicherung der Hinterbliebenen spielt eine wesentliche Rolle, wenn man sich für diese Art der Vorsorge entscheidet. Des Weiteren kann die Vorsorgelücke durch die Säule 3a deutlich verkleinert werden. Die Zahlungen, die im Rahmen der staatlichen sowie der einkommensspezifischen Vorsorge erfolgen, decken zumeist nur zwischen 60 und 70 % der bisherigen Einkünfte ab. Damit möchten sich viele Ruheständler nicht zufriedengeben. Wenn man bedenkt, dass die Vorsorgelücke bei einem vorzeitigen Eintritt in den Ruhestand oder bei einem relativ hohen Einkommen noch grösser wird, dann ist die Entscheidung für die Vorsorge 3a schnell getroffen.

Mit der Säule 3a sichern sich vor allem Personen ab, die ein mittleres bis höheres Einkommen erhalten.

Im Ruhestand können sie ihren bisherigen finanziellen Handlungsspielraum beibehalten und brauchen sich nicht einzuschränken. Die Absicherung gegen verschiedene Risiken ist beim Zusammenstellen des eher langfristigen Zahlungsplans ein wichtiges Element. Ggf. kann man zusätzlich zur Vorsorge 3a auch die freiwillige Vorsorge 3b abschliessen. Bei dieser fehlt jedoch die steuerliche Förderung, die bei der Säule 3a einen interessanten Vorteil bietet. Diese Begünstigung durch den Staat ist mit einigen Bedingungen gekoppelt. So darf man das Kapital aus der Versicherung nur innerhalb eines bestimmten Zeitraums beziehen. Mit einer massgeschneiderten Vertragsgestaltung und einer detaillierten Beratung, die auch die Aktualisierungen der Versicherungssumme berücksichtigt, ist es kein Problem, die Vorsorge 3a auf die eigene Situation anzupassen und den Steuervorteil auszunutzen

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