Bei Lebensversicherungen kennt man zum einen die Kapitallebensversicherungen. Diese sind genau genommen eine Kombination aus Risiko- und Kapitallebensversicherung und dienen neben dem Schutz im Todesfall dazu, Kapital anzusparen. Die Auszahlung am Ende der Laufzeit beträgt mindestens das bis dahin einbezahlte Kapital, zuzüglich allenfalls festgelegten Zinsen und einer Überschussbeteiligung. Zum anderen gibt es aber auch reine Risikolebensversicherungen. Diese dienen der reinen Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall und bieten am Ende der Laufzeit keine Auszahlung. Der Versicherte schützt die Begünstigten gegen die Folgen seines Todes. Die monatlichen Beiträge liegen dabei deutlich tiefer als bei einer Kapitallebensversicherung und berechtigen nicht zu einem steuerlichen Abzug.

Interessant – auch für Kleinanleger – sind also Kapitalversicherungen, bei welchen eine Kapitalinvestition erfolgt, die der eigenen Vorsorge gilt. Lebensversicherungen werden darüber hinaus mit dem Zusatz 3a und 3b angeboten, die auf die Eigenschaften der 3. Säule hinweisen.

Im Bereich der Lebensversicherungen unterscheidet man dabei zwischen:

Lebensversicherung 3a

• Nur während dem beruflichen Erwerb möglich.
• Rückkauf nur unter gesetzlichen Bestimmungen.
• Steuerbegünstigt. Erst bei der Auszahlung im Erlebensfall ist eine Steuer fällig.
• Neben Lebensversicherungen besitzen Vorsorgepolicen, Vorsorgedepots, Vorsorgekonti ähnliche Eigenschaften •langfristige Bindung, Vorbezug maximal 5 Jahre vor der ordentlichen Pensionierung.
• Begünstigung Dritter nur im gesetzlich bestimmten Rahmen, zum Beispiel Erbschaft.

 Lebensversicherung 3b

• Steht erwerbstätigen und erwerbslosen Personen frei.
• Laufzeit frei wählbar.
• Rückkauf jederzeit möglich.
• Keine Steuerbegünstigung, gilt außerdem als steuerpflichtiges Vermögen.
• Neben Lebensversicherungen besitzen auch Bankkonti, Ersparnisse, Geldanlagen, Obligationen und Aktien ähnliche Eigenschaften.

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