Was ist Einmaleinlage? Resolved
Die klassische Methode eine Lebensversicherung zu finanzieren, ist es, monatliche Prämien einzubezahlen.
Es besteht aber auch die Möglichkeit, mittels einer Einmaleinlage (auch: Einmalprämie) in eine Lebensversicherung zu investieren und daraus Gewinne und steuerliche Vorteile zu ziehen.
Entscheidet Sie sich für eine Einmalprämie, sind die daraus ergehenden Erträge von der Einkommenssteuer befreit, sofern die Police als Vorsorgevertrag abgeschlossen wurde – sprich: im Rahmen der gebundenen Vorsorge der Säule 3a. Das bedeutet im Klartext, dass die Lebensversicherungs-Police mindestens 5 Jahre laufen muss – bei fondsgebundenen Lebensversicherungen beträgt diese Frist gar 10 Jahre. Auch an das Alter werden bestimmte Anforderungen gerichtet: So muss der Abschluss der Police vor dem 66. Geburtstag und die Auszahlung nach dem 60. Altersjahr erfolgen.
Auszahlungsplan
Als ein Kapitalisierungsverfahren ohne die Notwendigkeit der biometrischen Deckung und unter Verzicht auf eine ärztliche Untersuchung ermöglicht ein Auszahlungsplan dem Vertragspartner oder der Vertragspartnerin innerhalb eines definierten Zeitraums ein regelmäßiges Einkommen. Der Auszahlungsplan wird über eine einmalige Investition finanziert.
Die Finanzierung des Auszahlungsplans
Aus einem Partizipationsbudget, das zwischen 1% und 20% der Investition am Anfang, sowie einem Garantiebudget in der Höhe zwischen 80% und 99% der anfänglichen Investition liegt, setzt sich die anfängliche Investition zusammen. Das Partizipationsbudget liegt in der Höhe, die der Vertragspartner investieren möchte. Diese Investition erfolgt während der ersten 10 Monate. Über das Partizipationsbudget erfolgt eine Partizipation am Börsenindex SMI. Es werden Fondanteile erworben. Das Garantiebudget wird als Teil der anfänglichen Investition zur Finanzierung der garantierten Auszahlungen eingesetzt. Zur Auswahl steht die Garantie an einer Schweizer Bank oder die interne Garantie. Die Kosten sind in das Garantiebudget eingerechnet.
Die Auszahlung
Die Auszahlung erfolgt monatlich. Die Indexierungsoption der garantierten Auszahlungen (vertraglich definiert) erfolgt entsprechend eines jährlichen Zuwachssatzes, den Sie zu Vertragsbeginn auswählen können. Hierdurch lassen sich steigende garantierte Auszahlungen definieren. Der Zuwachssatz liegt zwischen 0% und 3% pro Jahr mit Stufen von 0,1%. Die Erhöhung findet einmal pro Jahr statt.
Der Ratchet
Der Ratchet ist ein Mechanismus zur Erhöhung der künftig garantierten Auszahlungen innerhalb der Vertragsdauer, der jedes Jahr automatisch einen Teil der Partizipationsanlage zur Garantieanlage umlegt. Dieses Verhältnis wird bei Vertragsabschluss definiert. Führt die jährliche Performence der Partizipationsanlage zu einer Erhöhung des Verhältnisses, wird ein Teil der Partizipationsanlage für zusätzliche künftig garantierte Auszahlungen verkauft.
Der Todesfall
Die Vertragsfälligkeit wird im Todesfall aufrechterhalten. Insofern keine anderweitige Bestimmung in Kraft tritt, wird die Erbengemeinschaft zum neuen Vertragspartner. Die Auszahlungen erfolgen nach Nachweis der Anspruchsberechtigung weiter in regelmäßigen Überweisungen bis zum Vertragsende oder als Gesamtüberweisung.
Ein flexibles Produkt
Verschiedene Parameter lassen sich flexibel gestalten:
- Die Dauer des Aufbaus
- Die Dauer der Auszahlung
- Der in die Partizipation zu investierende Betrag
- Das Lock-in auf Verlangen als Partizipationsinstrument
- Ein Wechsel des Partizipationsinstruments als Garantiegeber
- Vorübergehende Unterbrechungen und die Erhöhung oder Minderung des jährlichen Zusatzes in der Aufbauphase
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