Auf diese Weise lassen sich eventuelle Vorsorgelücken schliessen, sodass man auch im Ruhestand keine Einbussen hinnehmen muss und seinen gewohnten Standard beibehalten kann. Finanzielle Einschränkungen lassen sich mit dieser Art der Vorsorge vermeiden, denn die Absicherung hilft auch im Fall einer unvorhersehbaren Erwerbsunfähigkeit oder wenn man für die Hinterbliebenen bei einem Todesfall mehr Sicherheit schaffen möchte.
Der Bezug der Vorsorge 3b wird als ungebunden bezeichnet, was heisst, dass man auch vor dem Pensionsalter auf diese Absicherung zugreifen kann. Im Allgemeinen ist dieses Vorsorgesystem jedoch langfristig geplant.
Im Rahmen des sogenannten Drei-Säulen-Prinzips, auf das dieses Schweizer Vorsorgemodell baut, soll man vor finanziellen Problemen im Fall von Alter, Invalidität (Erwerbsunfähigkeit) und Tod geschützt werden. Bei der Absicherung im Fall von Invalidität handelt es sich um einen freiwilligen Versicherungsschutz.
Im Vergleich zur Säule bzw. Vorsorge 3a gibt es im Rahmen der Vorsorge 3b keine steuerlichen Vorteile. Bei der Säule 1, die sich vorwiegend auf die Altersversicherung und die Hinterbliebenenabsicherung bezieht, erfolgt die Einzahlung automatisch. Die Säule 2 gilt für Arbeitnehmer und setzt sich aus dem beruflichen Vorsorgesystem und einer gesetzlich vorgeschriebenen Unfallversicherung zusammen. Mit der Säule 3 ist die private und freiwillige Vorsorge gemeint, die die Versorgungslücke komplett abdeckt. Ergänzend zu den ersten zwei Säulen, die sich etwa auf zwei Drittel des bisherigen Einkommens belaufen, lassen sich eventuelle Einschränkungen vermeiden. Die freiwillige Vorsorge 3b lässt sich anders als die Säule 3a nicht von der Steuer absetzen, bietet jedoch hervorragende Sparmöglichkeiten. Hier ist die Flexibilität ein wichtiger Vorteil, denn abhängig von der Vertragsgestaltung kann man frei auf das angesparte Kapital zugreifen und ggf. die Versicherung vorzeitig auflösen. Auch das Vererben des Kapitals ist bei einer solchen Versicherung möglich, allerdings müssen in diesem Zusammenhang die Pflichtteile berücksichtigt werden.
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